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漫谈金融科技生长史

本文摘要:2019年8月份,关于金融科技有两件值得高度关注的大事件。8月22日,央行印发《金融科技(FinTech)生长计划(2019-2021年)》,并提出到2021年,建设健全我国金融科技生长的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调生长。 8月27日,在交通银行上半年业绩公布会上,交通银行行长任德奇表现正在筹备金融科技子公司。在此之前,已有关10家商业银行建立了金融科技子公司。 无论是政府,还是金融行业,都对金融科技体现出极大的重视。

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2019年8月份,关于金融科技有两件值得高度关注的大事件。8月22日,央行印发《金融科技(FinTech)生长计划(2019-2021年)》,并提出到2021年,建设健全我国金融科技生长的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调生长。

8月27日,在交通银行上半年业绩公布会上,交通银行行长任德奇表现正在筹备金融科技子公司。在此之前,已有关10家商业银行建立了金融科技子公司。

无论是政府,还是金融行业,都对金融科技体现出极大的重视。金融科技,这个始于2008年的观点,热潮正在席卷全球。金融科技,英文Financial Technology,缩写为FinTech,观点起源于美国。

从字面可以明白为“金融+科技”,对其涵义,业界明白各有差别。较为公认的内在是国际金融稳定理事会(FSB)给出的界说:“技术带来的金融创新,它能够发生新的商业模式、应用、历程或产物,从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式发生重大影响。”这个界说比力容易明白:就是科技应用于金融,从而带来金融的产物、流程、治理、业务模式等创新变化。

虽然金融科技这个名词的降生只有十来年的时间。但科技应用于金融确有几千年的历史。人类有纪录的金融运动起源于公元前2000年巴比伦寺庙的钱币保管和收取利息的放款业务。

古代的冶金、造纸、印刷等发现,也在第一时间被应用于金融,从而推动了金融的不停生长。如中国宋代的交子,世界最早泛起的纸币,堪称金融史上的重大创新,印刷交子使用的川纸,工艺庞大,难以伪造。

在工业化和信息化时代,科技应用于金融的程序越来越快。1946年2月14日,世界上第一台通用盘算机“ENIAC”在美国宾夕法尼亚大学降生。两年后,美国银行就开始使用IBM604型盘算机处置惩罚业务。

20世纪50年月信用卡泛起并蓬勃生长,得益于磁条、ATM、POS等技术的应用。20世纪70年月现代金融清算网络的建设,与盘算机、网络、数据库、存储等技术生长密不行分。

互联网的泛起是人类科技生长的重要里程碑。1991年,世界第一张网页降生,1995年,全球首家网络银行——宁静第一网络银行(SecurityFirst Network Bank,SFNB)建立。

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21世纪,信息科技加速生长,移动互联网、大数据、云盘算、人工智能、区块链等技术如火如荼。人们普遍讨论的金融科技的语境,也是基于如上技术应用的配景。其应用领域主要有四个方面:“存贷款与融资服务”、“支付与清结算服务”、“投资治理服务”以及“市场基础设施服务”。

例如:移动支付、网贷、智能投顾、以及语音、人脸识别在金融业务中的应用。由于科技与金融的深度融合,金融的形态也在发生猛烈厘革。

首先,金融竞争的到场者不再是传统的金融行业,越来越多的互联网公司、科技公司携技术、用户优势,跨界作战,给整个行业带来庞大打击。其次,人类的行为习惯已发生变化,人们越来越接受与喜爱网上购物消费。金融业务逐渐线上化,延续了几百年的网点门店谋划模式日渐衰微。

科技对金融的驱动已到达前所未有的高度。纵观现代金融史,我们把金融科技可以简朴划分为三个阶段:第一阶段:科技被应用于金融,以提高效率、降低成本、提升风控能力。

好比:电子化机具在金融行业的推广使用。第二阶段:金融行业开始应用科技大量举行产物创新,增强获客能力,业务快速向迁移线上。好比:手机银行、网贷、移动支付。第三阶段:现在正在举行中,全面拥抱金融科技,业务高度线上化、开放化,局部领域对传统金融颠覆。

可是无论金融科技下一步如何生长,它本质上仍是金融业务,仍需遵循金融的内在纪律和秩序、遵守执法和金融羁系要求。同时,我们也不行忽视金融科技生长中存在的问题,例如:逃避羁系、扰乱市场、洗钱、非法赢利、损害用户利益等行为的存在。对此,羁系部门也提出RegTech,即羁系科技,勉励生长羁系科技气力,以增强合规治理力度,降低金融创新的羁系成本和潜在风险。


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